キャッシング知識：無利息キャッシングの注意点

貸金業法の改正があったのをご存じですか?

施行は６月18日からだそうですが、大きな改正なので知っておかないといけません。

今まで簡単に、消費者金融からでしたら、主婦でも学生でもお金を借りられていましたが・・・

総量規制というもので、年収の３分の１までしか、貸してはいけないという法律が出来たのです。

年収、つまり定収入がないと思われる主婦や、学生などの場合、パートやアルバイトの収入があったとしても、いちいち、収入の証明書をもらわないと、簡単に貸すわけにはいかなくなると・・・

貸金業者は、面倒なので、主婦向けのキャッシングなどを行わなくなる可能性が大きいのです。

サラリーマンでも、一つの業者から５０万円以上、または総額で１００万円以上の失禁がある場合は、年収の証明書が必要になるらしいので、たとえ、消費者金融といえど、即刻貸してもらえるというわけではなくなりそうです。

多重債務に苦しむ人がおおいので、その原因から断ち切ろうとすはるのは、消して悪いことではないと思いますので、法律自体は、悪報ではないと思います。

ただ、日々の生活費がちょっと足りないときなど、借りているという人は、これから借りるのが簡単ではなくなるかもしれないということを覚えておきましょう。

特に、借りることで返済という自転車操業を繰り返している人は、早めに一本化して、おきましょう。

返済の為の、借り換えはみとめられるようですから、この機会に、多重債務なっている人は借り換えてまとめて返済しましょう。


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• 貸金業法改正

春から晴れて新社会人となる皆さん、難関を何とか突破して就職、さいさきの良いスタートを切れて本当に良かったですよね。

大手企業の倒産、リストラ株の暴落、あなたがたを取り巻く環境は、けして喜ばしいものばかりではありません。

しかし、とりあえず船出できたことは幸運でした。これからは自分で働いて得た給料のなかから生活をまかなっていかねばなりません。

奨学金、留学資金、資格取得費用など、親が裕福ならともかく、すでに借金をかかえたままのスタートを切ったという新社会人も多いことでしょう。

まだ学生であった時は仕方なかったとしても、これからは自分で働いたなかから、返済していくのは当然です。

→続きを読む：新社会人とキャッシュカード

• キャッシュカード

キャッシング利用の題名詩的な存在、自動契約機はいまや知らない人はいないでしょう。

１９９０年代に登場し、消費者金融業界の急成長を支えたといえるのがこの自動契約機です。

もちろん、ネットキャッシング全盛の今でも、元気に稼動しています。

目立つようで目立たない処で、交通の便がいいところ、駅前のビルの一角とか、ロードサイドなど、他人にはあまり出入りを見られたくないとしう心理と、ちょっと行くのにも便利という、巧みな心理をついた場所に設置されています。

何しろ人件費もかからないですし、スペースも少ないですから、坪辺りの売上率はかなりいいのがこのシステムです。

お金を借りることを、例え受付の人にでも知られるのがいやという、煩わしさから解放され、よりキャシングがされるようになったのも、いいのかわるいのか、この自動契約機のおかげです。

利用したことのないひとには、全く道の世界で、どうやって無人で契約できるのか不思議に感じるかもしれませんが、消費者金融の自動契約機での申し込みは、画面で契約方補や条件などの案内を確認することから始まります。

そして備え付けの申し込み用紙に記入して、所定の位置に書類をセットするというもので、書類を書かなければならないのは、有人店舗とかわりません。

書類に不備がなければ機械に書類が取り込まれるようになっているのですが、この書類審査は、機会がやっているのではなく、消費者金融のオペレーターがカメラで撮影された書類をチェックするようになっているのです。

オペレーターは消費者金融のオフィスにいますので、その自動契約機の施設内にいるわけではありません。

書類がＯＫなら、次は画面を使っての必要事項の入力をしていきます。

このへんは、銀行のＡＴＭのタッチパネルなどと同じなので、初めて使う人でも簡単にできるようになっています。(但し、キャッシングを勧めているわけではないのでご注意)

その後、消費者金融の審査に通ればすぐにキャッシングできるようになります。

だいたい、この間の時間は、おおよそ、通常の問題のない人なら３０分ほどで終了するようです。

ATMなど機械に弱い人は、直接窓口に行った方が早いとは思いますし、最近は、家にいながら利用申し込めるネットキッャシング、無利息サービスなどかあるので、こちらの方が便利かもしれませんね。

すでに別の会社からキャッシングをしている人が、別の会社でキャッシングをしようとする場合、他社から借入がある人は審査が通るかどうか心配になることと思います。

特に無利息キャッシングで新規に申し込むとなると気になることでしょう。

キャッシングをするときにはとうぜん審査がありますので、他社の借入を隠すことはできません。

信用情報センターという私たちの信用をデータ化しているところがありますから、キャッシングの審査で他社からの借り入れがあれば直ぐにわかってしまうのです。

この信用情報センターではその人が他に借入をしていないかチェックしていますから、黙っていても、偽名や生年月日を偽っていなければ、直ぐに分かってしまいます。

ただし他社で借入がある場合、必ずしもキャッシングできないというわけではありません。

他社から借入がある人でも、業者によって、貸し出しの基準がことなりますので、ところによれば借入が可能です。

それらを考えると、すでに借入している人には、別のキャッシング会社を選ぶときは、それらのことを慎重になる必要があるかもしれませんね。

金額も大したことはなく、１、２社程度で、きちんと返済している場合は、あまり心配ないと思いますので、銀行系のキャッシングや、大手の消費者金融のキャッシングでも大丈夫だと思います。

ただし、３社を越えているときは、おまとめローンをやっている金融機関などにまとめてしまう方がいいので、まとめ系の宣伝をしている業者がいいでしょう。

もし５社以上他社の借り入れがある人の場合には、キャッシングの審査が殆ど通らないかと思いますし、すでに多重債務者になっているとおもいますので、まずは返済することだけを考えるようにしましょう。

キャッシングは、給与所得者でない専業主婦でも可能になっています。

専業主婦の場合、一般的にいって収入はありませんので、主婦のキャッシングでは、配偶者の年収で審査を行っています。

当然、配偶者名義でキャッシングやローンがある場合は、審査に通らなかったり、限度額が希望に合わなかったりする場合も当然あります。

ただし、本心にパートなどで、いくらかの年収があり、申告されている場合は、それを審査に紙してもらえることはあります。

そのたる完全な専業主婦よりも、パートなどで少ない金額でも一定の毎月の収入があれば、キャッシングの審査には通りやすくなると思われます。

近年は、金融会社も主婦層を狙ったキャッシング商品を用意していて、なんと限度額は最高で５００万円というものもあります。

もちろんこの限度額は配偶者の年収から割り出すものですから、配偶者の年収が少なければ、当然のごとく限度額は低くなってしまいますので、主婦本人の信用力は殆ど関係ないのです。

さらに、配偶者の職種によっても限度額は変わり、基本的にリストラのない公務員など、安定した収入が確実に見込まれる人は、当然キャッシングの限度額も高くなるわけです。

逆に自営業のように月々の収入が不安定な職種では、限度額にけっこうな差が出るはずです。

貸し倒れのリスクが高いほど、限度額も低く抑えるのは当然の事ですから、意地悪や偏見というわけではなく、あくまでリスク確率の問題です。

無利息キャッシングとはあまりかんけいありませんが、キャッシング系のサイトには、よく「銀行系のキャッシング」といった表現がされています。

この銀行系キャッシングとはどういみでしょうか?

キャッシングサービスをしている会社はたくさんありますが、キャッシングサービスを提供している会社は銀行だけでなく、消費者金融会社、クレジットカード会社があります。

銀行系キャッシングというのは、銀行そのものがキャッシングしているというよりも、銀行をバックボーンにもつ、金融子会社が、消費者金融専門の会社として、まったく銀行名とはことなる名前でサービスを提供している場合などに使います。

そのまま銀行の子会社や、グループ会社であったり、資本提携をしていたりなど、色々な形がありますが、銀行系キャッシング会社は銀行の後ろ盾があるので、資産が豊富で、信用度が高いということがあります。

また、銀行の名前が後ろにあるので、あまり悪質なこと、強引なことはしないというイメージがあり、銀行系というと、少し安心感があるイメージになると思います。(必ずしもそうなのかどうかは別としてイメージということです。)

実際に例をあげてみると、三井住友銀行系のアットローン、三菱東京ＵＦＪ銀行系のモビット、また新生銀行のノーローンなどが銀行系のキャッシングといえるでしょう。

それぞれ３者はそれなりの特徴を持っていますが、銀行系とは異なる消費者金融系はあまり審査は厳しくないといった印象があり、実際若干キャッシングに対して審査基準が緩いかもしれません。

逆にクレジットカード会社、および銀行は、審査を受けてキャッシングされるまでに消費者金融専門業者より若干時間がかかる傾向があります。

金利については、クレジットカード系は高め、銀行系は低めという感じで、更に高い金利なのが、消費者金融系ということになります。

同じキャッシングにしてもそれぞれに特徴がありますので、利用する目的や、信用度によって、キャッシング会社を選ぶ、または選ばざる終えないと思いますが、できる限り自分に有利な金利で借りられるものを捜すべきでしょう。